Banci Economie Publicat la 26.9.2009 13 comentarii
Restantele romanilor la banci cresc, dar ritmul de crestere a incetinit vizibil
Conform ultimelor date prezentate de BNR, ponderea sumelor restante in totalul soldului creditelor acordate populatiei, a crescut de la 2.97% in iulie la 3.12% in august sau, in sume absolute, cresterea este de la 5.9 la 6.25 miliarde lei.
Comparativ cu sfarsitul anului trecut, sumele restante sunt cu 123% mai mari, iar comparativ cu august 2008, sunt cu 223% mai mari. Acestea ar fi vestile proaste.
Vestea buna este ca ritmul de crestere a soldului creditelor restante a incetinit vizibil in ultimele luni. Astfel, daca in luna ianuarie, soldul restantelor a crescut cu 26% comparativ cu luna anterioara (decembrie), de la 2.8 la 3.5 miliarde lei, iar in februarie a crescut cu 21% fata de ianuarie (de la 3.5 la 4.25 mld lei), in ultimele doua luni, ritmul lunar de crestere a fost de “doar” 7.3%, respectiv 5.7%.
Odata cu scaderea ritmului de crestere a restantelor, a scazut si ritmul de scadere al soldului creditelor, luna august reprezentand a 5-a luna consecutiva de incetinire a ritmului de scadere, evolutia fiind vizibila pe graficul de mai jos, click pentru marire.
Mai mult, in august, soldul creditelor in valuta acordate companiilor a crescut cu 1.4% fata de iulie, in timp ce depozitele in lei ale persoanelor fizice au crescut cu 4.2%, ceea ce arata o oarecare dezmortire a creditarii, insa vom vedea in lunile urmatoare daca trendul pozitiv se va mentine. Â
Acum, intrebarea este in ce masura bancile ascund situatia reala a restantelor insa, in lipsa unor date cat de cat veridice, nu putem decat sa speculam. Si nu doresc sa fac asta cand este vorba despre banci.
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
26.9.2009, 9:14 am
Derivata Khris, derivata. De cat timp ne tot “bucuram” de indulcirea pantei, si cat mai avem pana se schimba sensul?
26.9.2009, 9:39 am
@Dan: orice calatorie incepe cu primul pas
Pana cand soldul creditelor nu va creste constant de la o luna la alta, ponderea restantelor nu are cum sa scada, nici macar sa ramana constanta.
Cel putin pe moment, situatia nu este extrem de rea, dar intrebarea este in ce masura bancile ascund situatia reala a restantelor
26.9.2009, 10:36 am
Bancile nu-si pot permite sa minta cu privire la situatia reala a restantelor insa gasesc modalitati de a “ascunde gunoiul sub pres” pentru a nu constitui provizioane. Externalizarea sau restructurarea creditelor in suferinta reprezinta doar doua dintre solutii. In acest mod creditele care figurau restante in luna ianuarie se transforma in credite curente sau chiar dispar din bilantul bancilor in luna august. Cred ca asta ar fi explicatia principala. din pacate nu reprezinta in nici un caz un motiv de bucurie deoarece prin astfel de manevre bancile se decapitalizeaza accelerat. Se dovedeste ca bancherii nu invata nimic din istorie . Acum 10 ani bancorexul anunta profituri de sute de milioane de dolari iar ea se afla in incapactate de plata.
La asta se adauga si faptul ca in lunile 5-9 cheltuielile de intretinere sunt mai mici astfel ca raman mai multi bani pentru rambursarea creditelor.
Sa asteptam lunile de iarna, in special iauarie si februarie.
26.9.2009, 11:27 am
Apropos de credite, eu nu inteleg un lucru: cum aflu de ce banca X nu imi reduce dobanda la rata? Cum pot afla daca banca nu vrea sa faca acest lucru, desi ar trebui ? Chiar asa, cum se poate comunica oficial cu banca? Functionarii din sucursale ori puncte de lucru spun intotdeauna ca trebuie sa intrebe si ei la Bucuresti.
Dupa cum am auzit ca EURIBOR-ul a scazut, n-ar fi trebuit sa scada si dobanzile si implicit ratele la credite?
Poate scrieti un articol pe tema asta ! Multumesc.
26.9.2009, 1:12 pm
as putea spune ca incetinirea ritmului de crestere a restantelor inseamna ca bancile si-au perfectionat normele de reesalonare … totusi sa nu fiu carcotas tot timpul… este o veste buna privita prin prisma faptului ca sub 10 % din portofoliu de credite de PF a fost reesalonat …situatia e mult mai rea la PJ …unde apreciez ca cca 15 % din portofoliu a fost esalonat … mai trebuie mentionat ca o prelungirile de linii desi nu sunt considerate reesalonari s-au facut la peste 95 % din clientii PJ inclusiv la cei care sunt dezastru pe situatii financiare … in concluzie : e prematur sa ne pronuntam …
PS …ca o ironie a sortii : la unele reesanonari s-au inclus in soldul creditului si dobanda restanta de pana la data reesalonarii…rezultatul e cresterea soldului creditului desi de fapt nu s-a acordat vreo suma noua …. mi-e greu de apreciat ponderea … dar cifrele ascund multe capcane…
@ stefan
orice banca iti poate micsora dobanda…dar nu o va face …obisnuieste-te …
iar de comunicat oficial cu banca e simplu : in scris …
26.9.2009, 1:14 pm
Intrebarea ta cu privirea la situatia reala a restantelor este legitima. Cea mai mare banca din sistem a facut pana acum externalizari de peste 100 milioane de euro. Creditele respective nu se mai afla in portofoliul bancii ci la X SRL, tot o entitate a bancii ce are ca unic rol curatarea contabila a activelor toxice.
Ieri am vazut reclama la credit ipotecar a unei banci grecesti despre care credeam ca e cu piciorul in groapa. Poate ca e un semn de revenire. Pana la urma asa cum spunea si Dan singurul mod prin care ponderea restantelor in total poate scadea e prin cresterea soldului de credit..
26.9.2009, 3:32 pm
Decembrie (2008) – Craciun
Aprilie (2009) – Paste
Iulie (2009)- concediu
Eu zic sa vedem in ian 2010 cum a crescut in dec 2009.
Iar comparam mere cu … carofi
26.9.2009, 11:03 pm
Prietene, tu nu vezi ca nu te pricepi? Intotdeauna ajungi la concluzii aberante. Ce ti-e si cu patibularii astia…
28.9.2009, 12:46 pm
Stai sa vina 2010 impreuna cu noul val de someri ex-bugetari care nu vor gasi loc de munca, in mare parte si datorita statului care nu face nimic pentru reconversia profesionala … oricum criza nu permite angajarea lor.
Sa vedem atunci cum vor evolua restantele, care, probabil, nu sunt la nivelul adevarat fiind “oficializate” mincinos, cam ca si somajul.
28.9.2009, 3:39 pm
@Khris
Intr-un articol din luna Mai te asteptai ca nr. de someri sa creasca din ce in ce mai lent si sa ramana “departe” de cifra de 1 milion. Atunci somajul era de 5,5%. Dar: “Rata somajului inregistrat in luna august a fost de 6,6%, fata de 6,3% in luna iulie 2009 [...] numarul total al somerilor [...] 601.673″. http://www.anofm.ro/1649_rata-somajului-august-2009
O accelerare la 0.3% intr-o luna de vara, cand inca exista boost-ul de la joburile sezoniere. Si asta in conditziile in care in sectorul public s-a mers pe ideea ‘sa-i tzinem pe totzi cu orice pretz’.
Cifra de 1 milion nu mai pare atat de distanta. Si odata cu ea, sunt curios cum o sa arate graficul cu creditele neperformante in cateva luni.
28.9.2009, 7:09 pm
Radu: in afata cazului in care vor fi concediati un numar mare de bugetari, cifra de un milion de someri nu va fi atinsa nici anul viitor. Mai discutam peste un an
28.9.2009, 6:33 pm
Pe tema restantelor ne-am mai contrat in trecut si acelasi lucru se va intampla si astazi, cel putin din partea mea. Daca prezinti analiza doar ca si crestere procentuala de 5,7% fata de luna precedenta lucrurile nu mai arata deloc grav. Insa daca spui ca restantele la credite au crescut in august fata de iulie cu 337 milioane RON deja nu mai suna atat de bine. Cand mai spui ca cresterea maxima lunara in acest an a fost 725 milioane RON in luna ianuarie si atunci suma respectiva reprezenta 26% din valoarea lunii precedente, are o cu totul alta conotatie informatia despre luna august. Iar daca mai spui ca restantele au crescut in august cu 117% fata de decembrie 2008, adica 3,38 miliarde RON, lucrurile arata foarte nasol. Inca 2 luni ai am batut miliardul de euro la restante acumulate in mai putin de un an.
Dar se poate si mai nasol. Eu ma astept si in lunile urmatoare la cresteri de restante de peste 500 milioane RON intr-o singura luna, adica crestere de aproape 10% fata de luna precedenta. Si nu m-ar mira sa se mai depaseasca acest prag, cu toate ca va fi din ce in ce mai greu.
28.9.2009, 7:05 pm
Liviu: sincer, ma asteptam ca lucrurile sa arate mai rau decat arata acum.
Cele 500 de milioane despre care vorbesti pot parea multe sau putine, in functie de ce repere ai. Nu suma este importanta, cat ponderea restantelor in totalul soldului de credite. Iar daca aceasta pondere creste intr-un ritm din ce in ce mai mic, asta nu poate fi decat de bine