Banci Publicat la 26.8.2010 20 comentarii
Restantele la creditele ipotecare sau de nevoi personale garantate cu ipoteci depasesc 500 mil. euro
Datele publicate miercuri de catre BNR arata ca la sfarsitul lunii iulie, totalul restantelor la banci a ajuns la 13,44 miliarde lei, cifra in scadere fata de sfarsitul lunii iunie cand restantele totalizau 13,63 mld lei.
Din acesta suma, 6,74 mld. lei reprezinta restantele la creditele in moneda natonala, iar 6,7 mld. lei reprezinta restantele la creditele in valuta. Per total, restantele reprezinta 6,46% din soldul total al creditelor – 8,58% in cazul creditelor in lei si 5,18% in cazul creditelor in valuta, click pe graficul de mai jos pentru detalii.
Cum stau insa lucrurile in sectorul creditelor ipotecare si de nevoi personale garantate cu ipoteci? Conform BNR*, in cazul creditelor ipotecare, la sfarsitul lunii iunie restantele reprezentau 3% din sold respectiv 190 mil. euro, iar in ceea ce priveste creditele de consum garantate cu ipoteci, datele arata ca restantele reprezentau 5,9% din sold sau 400 mil. euro.
Daca vom considera ca suma medie imprumutata a fost de 35.000 de euro in cazul unui credit ipotecar si de 20.000 de euro in cazul unui credit garantat cu ipoteci, rezulta ca numarul creditelor restante este de aproximativ 25.000. Cu alte cuvinte, 25.000 dintre proprietarii care si-au ipotecat locuintele au acum probleme cu returnarea creditelor.
Mai jos trei grafice interesante din Raportul asupra stabilitatii financiare lansat de BNR in urma cu doua zile: (i) evolutia averii nete a populatiei (pretul locuintelor a scazut in medie cu ~15% in 2009), (ii) situatia restantelor in functie de moneda in care a fost acordat creditul (atentie la creditele in franci elvetieni!) si (iii) evolutia restantelor pe tipuri de credite (se observa cresterea sustinuta a restantelor la creditele de nevoi personala garantate cu ipoteci, si o relativa plafonare a restantelor la creditele ipotecare).
*Raportul asupra stabilitatii financiare, pag.110
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
26.8.2010, 9:42 am
Si-or sa mai creasca.
Masurile de austeritate au inceput cu data de 1 iulie, deci primul salariu micsorat al bugetarilor va veni la 1 august. Cum bnr se uita la creditele restase vor putea vedea in totalitate efectele masurilor de austeritate asupra creditelor. Cum BNR mai are si o latenta de 1-2 luni, spre Craciun vor veni niste vesti nu tocmai placute.
26.8.2010, 9:55 am
Interesant ca inca se mai discuta despre banci pe aici.
Mie mi-a placut insa mai mult articolul lui Cristian Dogaru: Cu cine fac bloggerii banking ?
Nu stiu de ce, probabil pentru ca e mai obiectiv…
26.8.2010, 11:54 am
Flavian, nu fi rau, macar nu s-a dus in Noua Zeelanda cu cei 14 magnifici aparatori ai aurului din Rosia Montana
Khris, spune drept, ai luat vreun ban de la BCR?
26.8.2010, 12:26 pm
Normal ca a luat. Numai biletul de tren de la TM pana la Bucuresti costa ~100 RON.
26.8.2010, 11:51 pm
Mda, si reclama la spalrea pe creier numita si “scoala de bani a lui BCR” cu care ne intoxicau acum cateva luni sunt sigur ca a fost tot pe moka…
Cata obiectivitate domnule, cata obiectivitate. Mai stim noi unu’ Zilisteanu care la fel de obiectiv era prin 2007 cand vorbea de cresterile pana la cer in imobiliare.
Ah, e deja in blogroll ? Pardon, nu observasem. Cum era aia cu cine se aseamana…
27.8.2010, 10:33 am
Oameni buni, hai sa nu il judecam pe om pana nu auzim si varianta lui asupra povestii.
27.8.2010, 3:35 pm
@ Marcu…ce sa mai auzim?! ai arhiva la dispozitie, citeste despre banci si bursa si despre cum populatia lacoma a facut criza (nu bancile si statul) si apoi judeca singur
27.8.2010, 9:30 pm
1. nu fac reclama pe gratis la BCR. Cred ca orice om cat de cat educat stie ca nu putem trai fara banci, iar indemnul de a face banking cu o banca (cu oricare banca la urma urmei) nu inseamna a lua credite sau a te indatora pana in gat, ci a folosi serviciile bancii respective conform propriilor necesitati. Si da, desi bancile au partea lor de vina pentru ceea ce s-a intamplat in perioada 2005-2008, nu bancile i-au obligat pe romani sa ia credite pana nu le-au mai putut duce.
2. @ Flavian – chiar crezi ca esti in pozitia de a imi da mie lectii de moralitate? Pentru tine, Cristian Dogaru si altii, sistemul bancar este inamicul public nr 1, iar cei care nu arunca cu noroi in banci si nu critica tot ce misca in economie sunt automat trecuti la categoria “bloggeri cumparati”. Cand o sa te mai maturizezi o sa iti dai seama ca atitudinile de genul asta sunt contraproductive.
27.8.2010, 11:41 pm
Ei, lasa ascunsul pe dupa visin si speculatiile asupra aprecierilor pe care le facem, doar nu-i vina noastra ca ti-ai pus reclame cu BCR pe blog. Cum te astepti sa creada lumea in obiectivitatea ta atata vreme cat iei bani de la ei si le promovezi produsele prin artificii transparente gen “scoala de bani” ?
Nu stiu cat ii are pe constiinta Zilisteanu pe cei carora le facea in 2007 si 2008 indemnul de a cumpara case. Ar trebui totusi sa te gandesti cat demult iti poti incarca tu constiinta cu cei pe care ii indemni acum sa-si investeasca munca in actiuni sau depozite bancare.
28.8.2010, 2:35 am
ha ha, tare asta cu orice om educat munceste un pic si pentru o banca… un educat s-ar fi intrebat daca nu cumva e periculos sa ajungi dependent de banci pentru a trai
28.8.2010, 11:54 am
@Flavian & Others de ce nu vi se pare normal ca din activitatea pe care o desfasoara sa scoata si ceva banuti? ce sa faca… sa presteze in folosul comunitatii?
26.8.2010, 2:39 pm
BNR a mai facut niste comentarii pe care le omiti intentionat
http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bnr-recunoaste-bancherii-au-trecut-de-criza-aruncand-povara-pe-clienti-cum-comentati-7042052
26.8.2010, 2:56 pm
Din graficele prezentate situatia e foarte roz.
Cu totii stim ca nu-i asa!
In medie stam bine desi majoritatea o ducem de pe o luna pe alta.
Procentele au insemnatate atata timp cat procentul de indatorare era la valori normale.(max 40%)
Tinand cont ca multi au luat credite cu indatorare 70% cred ca valoarea absoluta a noilor intarziati si valoarea medie a creditului neperformant sunt indicatori mai realisti.
26.8.2010, 4:57 pm
Inca o realizare a guvernarii!
Crezi ca romanilor le place sa aiba datorii? Crezi ca se afla in gena lor a lua credite si a nu le plati?
Lasand cazurile izolate oamenii si-au luat credit pentru o casa, o masina, bunuri de folosinta indelungata…
E interesant de vazut cati din restantieri au credit peste 100.000 de euro, credit suficient pentru o masina, o plasma, o casa. Restul, cu restante la banci ar trebui executati pe loc.
Desigur mai sunt cazurile celor care au luat sume mai mici si nu le mai achita dar oare nu de aia inca mai avem comision de risc, comision ilegal?
Si daca guvernul tot duce grija bancilor de ce nu isi plateste angajatii, de ce nu trimite ITM-ul si Fiscul peste firmele private.
Sunt oameni care nu si-au mai luat salariile intregi de peste un an. Cu ce sa plateasca ratele? Sa isi vandda un organ?
Ce to vor sa insemne articolele astea cu “romanii au datorii”?
I-ai intrebat pe cati dintre ei au datorii dar au bani de luat de la angajatori, angajatorii de la beneficiari si beneficiarii de la stat?
28.8.2010, 9:48 am
Comentariul asta arata, net si ferm, de ce suntem in situatia in care suntem!
Sunt oameni care nu si-au mai luat salariile intregi de peste 1 an? Si, TOTUSI, se mai duc la munca? Pai, eu, in loc angajatorului, nu le-as mai da nimic, doar asa … sa vad, vin in continuare? Si daca ar face-o si in conditiile astea le-as face intrarea la munca contra-cost, cu bilet!
Aha, si cu fiscul si itm-ul in “vizita” sigur ca firmele vor avea si mai multi bani de salarii …
Care fisc si itm sa confiste/jefuiasca si mai multi bani pentru “stat”. Te anunt ca statul are prea MULTI bani, nu prea putini. De fapt esti incoerent/inconsecvent, in ultima fraza a postului tu insusti sustii acelasi lucru!
Pe urma, restantierii care sunt asa (restantieri) pentru o casa, plasma, masina trebuie iertati. RESTUL trebuie executati pe loc! Sa faca un pas inainte (ca la decimare).
27.8.2010, 12:46 pm
stai asa ca nu mai inteleg. in raportul de aici (http://www.bnr.ro/Indicatori-agregati-privind-institutiile-de-credit-3368.aspx), se spune rata creditelor neperformante, tip 2 (peste 90 de zile) din total credite si dobandi clasificate este de 10.2% la sfarsit de iunie. daca adaugam si cele de sub 90 de zile, ajungem la peste 15%. cum se coreleaza asta cu primul grafic de mai sus?
27.8.2010, 9:40 pm
Mihai: nu urmaresc indicatorul mentionat de tine, dar uitandu-ma pe notele BNR cred ca diferenta se justifica prin includerea sau neincluderea dobanzilor in calculul restantelor. In graficul de mai sus restantele reprezinta doar principalul, nu si dobanda creditului (iar la un credit ipotecar pe 25 de ani dobanda este mai mare decat principalul!), in timp ce in cazul mentionat de tine este vorba despre principal+dobanda.
30.8.2010, 1:13 pm
Inteleg, doar ca un imprumutat, daca are restante, trebuie sa plateasca atat principalul, cat si dobanzile.
Nu este mai relevanta raportarea principal+dobanzi, intrucat arata poza intreaga?
29.8.2010, 9:26 pm
http://www.executatsilit.ro
aici se veede clar ca au crescut restantele si executarile silite in Romania…
29.8.2010, 9:28 pm
Khris> atunci cand bancile iti iau comision cand depui bani in cont (cand le dai bani ei te mai si taxeaza) nu iti vine sa mai faci banking, crede-ma…