Banci Publicat la 26.7.2010 22 comentarii
Restantele la credite au depasit 3 mld euro
BNR a comunicat astazi datele privitoare la evolutia restantelor la banci in luna iunie, iar cifrele arata ca acestea au crescut cu 992 mil lei comparativ cu luna mai si au ajuns la 13.6 mld lei, respectiv 6.43% din totalul soldului de credite.
Restantele la creditele in lei au ajuns la 6.5 mld lei, respectiv 8.21% din totalul soldului de credite acordate in lei, iar restantele la creditele in valuta au totalizat 7.2 mld lei, ajungand la o pondere de 5.31% din totalul soldului de credite acordate in valuta.
De remarcat ca ponderea soldului restantelor la creditele in valuta a scazut comparativ cu luna anterioara pe fondul avansului de 5.8% inregistrat de soldul de credite, insa acest avans s-a datorat in principal evolutiei monedei nationale.
Sa ne amintim ca la sfarsitul lunii trecute leul s-a devalorizat dupa deciziile Curtii Constitutionale, astfel ca, exprimat in lei, soldul creditelor in valuta a crescut.
Daca privim evolutia restantelor in ultimul an observam ca acestea au crescut semnificativ, insa acest lucru nu se datoreaza doar faptului ca debitorii nu isi mai platesc ratele, ci si ezitarii bancilor de a ii executa silit pe restantieri.
In mod normal, daca o persoana care care a garantat creditul cu locuinta nu isi mai plateste ratele atunci banca il executa, insa la noi asta nu s-a prea intamplat din moment ce numarul imobilelor scoase la licitatie este ridicol de mic.
Mai jos se poate observa evolutia ponderii restantelor in totalul soldului de credite (grafic 1) si variatia lunara a soldului restantelor (grafic 2). Click pe imagini pentru marire.
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
26.7.2010, 4:59 pm
Edit: furazolidon – nu despre politica era vorba in articolul asta
26.7.2010, 6:21 pm
Si… cat de grav este?
26.7.2010, 6:51 pm
in mod normal lucrurile nu stau prea bine pentru banci, dar pondrea mare a restantelor se datoreaza si faptului ca bancile evita sa ii execute pe restantieri.
26.7.2010, 9:04 pm
procedurile de executare sunt extrem de lungi … de aici “senzatia” ca bancile evita sa execute … dar eu sunt optimist … va fi mai rau …
26.7.2010, 11:54 pm
Vala, perfect adevarat
De cand lucrez in domeniu, lucrurile se vad altfel.
Procedurile de insolventa dureaza mult, de la intrarea in procedura, pana la respingerea unui plan de reorganizare si falimentul propriu-zis dureaza foarte mult.
Trebuie sa fie mai rau, bilanturile trebuie curatate intr-un fel sau altul.
26.7.2010, 6:51 pm
“In mod normal, daca o persoana care care a garantat creditul cu locuinta nu isi mai plateste ratele atunci banca il executa, insa la noi asta nu s-a prea intamplat din moment ce numarul imobilelor scoase la licitatie este ridicol de mic.”
N-ai inteles. “In mod normal” inseamna tarile unde imprumutul este garantat DOAR cu bunul, unde exista faliment personal samd. In Romania banca nu are nici un interes sa iti vanda casa, ei au interes sa castige cat mai multa dobanda. Asta pentru ca riscul pe evolutia pietei imobiliare nu e al bancii, ci e in continuare al clientului.
Daca piata imobiliara pica in bot, atunci vor executa bunul si te vor tine raspunzator pana la a 7-a generatie pt restul de bani. Deocamdata inca mai trag de dobanzi.
26.7.2010, 7:42 pm
Apreciez ca restantele nu pot decat sa creaca pana in primavara 2011 cand apreciez ca o sa avem cel putin o dublare a restantelor la creditele luate de populatie fata de acest moment.
De ce? Apoi sunt cauze care inca nu s-au facut simtite inca in statistica de pe iunie dar care vor avea efect putin mai incolo: situatia nasoala creata de cresterea TVA, reducerea salariilor la bugetari, inundatiile curente + o sa mai urmeze si un an agricol slabut, + respectiv taierea subventiilor la incalzire, etc …scumpiri in lant.
Nici nu vreau sa ma gandesc cand se vor inapoia banii la FMI si alti creditori
cat va fi cursul de schimb si cat va fi pedeapsa celor care au luat credite mult prea usor ca sa liciteze aberant pe lanu de porumb.
26.7.2010, 7:45 pm
Incet, incet se sparge buba
26.7.2010, 7:56 pm
Ce nu e clar : ce reprezinta restantele?
restantele la banci = 13.6 mld lei, respectiv 6.43% din totalul soldului de credite (212,06 miliarde de lei,)
Ce reprezinta aceste 13 miliarde
a) suma ralelor neplatite (fara/cu dobanda)?
b) suma tuturor creditelor care au restante (mai mari /mai mici de 90 de zile)[suma de returnat]?
Daca e situatia a), atunci care ar fi suma creditelor cu restante de peste 90 zile (probabil credite ce trebuie marcate ca afaceri proaste/ executabile) din totalul de 212mld?
multumesc!
27.7.2010, 11:03 am
Nin: BNR defineste restantele astfel: Creditele restante se referă doar la principal si nu includ poziţii extrabilanţiere. Sunt considerate restante creditele care, în ultima zi lucrătoare a lunii pentru care se efectuează raportarea, înregistreză întârzieri la plată de cel puţin o zi.
26.7.2010, 10:52 pm
Lasa, ca bancile isi scot banii pe spinarea strategiei finantiste a guvernului (singura, pe langa taieri “cu barda”, nu cu creierul). In ultimele doua saptamani Ministerul Finantelor s-a imprumutat (prin certificate de trezorerie) cca. 260 de milioane de euro de pe piata bancara. Totalul pe ultimele 4 luni e de approx. 1,35 miliarde de euro. Schema asta Ponzi se rostogoleste de la Pogea incoace si nu exista nici un semn ca s-ar opri, ba dimpotriva,5 emisiuni de certificate in ultimele doua saptamani. Asta mi se pare mult mai grav decat restantele populatiei la banci (care sunt totusi intr-un procent gestionabil).
27.7.2010, 10:57 am
@khris: ar fi interesant de stiut cum sunt repartizate aceste restante pe tipuri de credite (ipotecare, de nevoi personale, credit card ..)
27.7.2010, 10:58 am
Radu: si eu as fi foarte interesat, dar BNR nu comunica date de genul asta.
27.7.2010, 11:01 am
Aha, pacat. credeam ca exista si o astfel de statistica. In absenta ei fiecare interpreteaza cum are chef cifrele respective.
27.7.2010, 11:15 am
Radu: majoritatea restantelor provin de la creditele negarantate (fara ipoteci adicatelea).
27.7.2010, 12:20 pm
PROFET: te-as contrazice putin: la luna mai 2010 ratele restante provenind diun credite acordate persoanelor fizice au fost de 4.2bn lei (din care 74% adica 3.1bn peste 90 de zile de intarziere), ceea ce raportat la totalitatea ratelor restante la mai 2010 de 12.3bn lei, inseamna doar 34%, care includ si creditele cu ipoteci ale persoanelor fizice. Asta contrazice presupunerea ca “majoritatea” restantelor este formata din credite negarantate. Cealalta parte se refera evident la restantele provenind din creditele acordate companiilor, care in marea lor parte au in spate garantii mobiliare si imobiliare.
27.7.2010, 4:27 pm
BNR culege date despre restante pe tipuri de credite de la banci
27.7.2010, 4:28 pm
sau mai bine zis bancile fac astfel de raportari
27.7.2010, 5:41 pm
Cred ca sumele sunt mult mai mari dar bancile isi cosmetizeaza cifrele ca sa dea bine la statistici. Si situatia actuala este datorata bancilor si unui sistem de analiza a dosarelor paguboasa
6.8.2010, 2:57 pm
salut khris.
o intrebare: cum se coreleaza setul de date pe care-l folosesti tu de obicei in analizele de restante credite (bnr.ro – Statistică – Seturi de date – Credite ÅŸi depozite în profil teritorial) cu raportul de aici (http://dl.transfer.ro/transfer_ro-06aug-017b5760542bf.zip), slide-ul 9 unde sunt valori mai mari, de aprox. 10%?
are legatura cu modalitatea de calcul si sursa (rapoarte prudentiale BNR vs. raportarile de bilant?
6.8.2010, 3:13 pm
vezi si articolul acesta:
http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bruynseels-seful-bcr-ne-asteapta-inca-douasprezece-luni-extrem-de-grele-6783875
“BCR avea la sfârÅŸitul trimestrului doi un nivel al creditelor neperformante de 15,4% din portofoliul de retail ÅŸi IMM-uri, în creÅŸtere cu 1,5 puncte procentuale faţă de primele trei luni”
se pare ca cifra reala de total neperformante in tot sistemul este in jur de 15%.
29.10.2010, 7:27 pm
sa se accepte refinantarea creditelor chiar daca acestea sunr restante , de asemenea sa se accepte ca rata lunara sa fie pana la 8o %din venit astfel ca cei ce au credite sa si le poata achita , sa nu mai fie hartuiti de banci, bancile sa-si recupereze banii si lor sa le ramana bani de mancare. daca bancile vor sa-si recupereze banii trebuie sa solicite aprobarea acestei cerinte. e mai bine sa fie scosi oamenii in strada? sa li se vanda toate bunurile? sa li se retina tot salariul?