Banci Publicat la 11.7.2010 20 comentarii
Euribor si dobanda la credite
Dupa ce timp de un an si jumatate dobanda Euribor la trei luni a scazut continuu, ajungand de la peste 5% in septembrie 2008 la mai putin de 0.65% in aprilie 2010, iata ca acest indicator a inceput din nou sa creasca – a ajuns acum la 0.81%, cel mai inalt nivel din ultimul an.
Desi aceasta crestere este extrem de mica, evolutia din ultimele patru luni indica faptul ca, cel mai probabil minimul a fost deja atins, iar intrebarea nu este daca, ci cat de repede va continua sa creasca. Bineinteles, aceasta crestere depinde in primul rand de deciziile Bancii Centrale Europene, insa vremea dobanzilor mici pare ca se apropie de sfarsit.
Acum, sa facem o comparatie: la inceputul anului 2008, atunci cand dorinta romanilor de a lua credite a ajuns la apogeu, marja dintre euribor la trei luni si dobanda aplicata de banci la creditele ipotecare in euro aflate in sold era de aproximativ 3-3.25%, detalii mai jos, click pe grafic pentru marire.
In luna mai 2010, marja a ajuns la 5.6%, in scadere fata de mijlocul anului 2009, cand trecea de 6%. Cu alte cuvinte, in acest moment, diferenta dintre euribor 3M si dobanda aplicata de banci este cu 70% mai mare decat cea din perioada de boom economic.
Sa nu uitam insa ca la inceputul anului 2008, creditele restante totalizau 1.2 mld. lei, iar acum totalizeaza 12.6 mld lei, adica de 10 ori mai mult. Iar trendul va fi de crestere, cel putin in urmatoarele 6 luni.
Ce inseamna asta? Inseamna ca mult timp de acum inainte bancile vor continua sa pastreze marje mari la credite, astfel ca o revenire a euribor la valorile din 2008 va face creditele cu mult mai scumpe decat in 2008.
Partea buna a lucrurilor este ca bancile nu au acordat prea multe credite in ultimul an si jumatate (cu marje mari), iar eliminarea comisionului de rambursare anticipata face refinantarea mai usoara.
Cresterea euribor ar putea genera insa probleme pentru cei care au luat credite prin Prima Casa anul trecut, cand marja bancilor era de 4%. In cazul acestora refinantarea va fi dificila pentru ca preturile locuintelor aduse drept garantie au scazut (si vor continua sa scada), iar avansul de doar 5% nu acopera aceasta scadere.
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
11.7.2010, 11:33 am
Poate nu ar fi rău să scrii şi despre modul în care flutură în vânt Robor 3M, după cum se vede şi în graficul de jos din http://www.financiare.ro/. Ultima cotaţie: 7,2%. Deşi marja la creditele în lei e mai mică, cel puţin în Prima Casă, dobânda este mult mai mare. Unica speranţă a celor care au luat credite în lei este să trecem la euro
, chestie care cine ÅŸtie când se va întâmpla…
12.7.2010, 11:00 am
Sau sa lase BNR-ul leul sa se devalorizeze cat ar trebui. Chiar daca dobanzile sunt mai mari, inflatia “monetara” a fost dubla decat in zona euro…
12.7.2010, 5:02 pm
La cum functioneaza treaba in Romania, daca am trece la euro, bancile ar pastra cateva luni aceeasi dobanda de la creditul in lei
11.7.2010, 12:25 pm
Sau, ca de obicei, ajungem la Euro la spartul targului. Oricum, vin vremuri grele si pentru datornici si pentru banci.
11.7.2010, 12:59 pm
Moneda euro va fi adoptata la pastele cailor cu actualele cifre de deficit bugetar , inflatie !
Destul de vazut conditile oficiale de adoptare a monedei comune si pozitia in care se afla Romania la fiecare parametru obligatoriu .
PS. Nu fiti asa de siguri ca adoptarea monedei euro va face sa “duduie” economia nationala !
Nu visati ca marii UE vor permite intrarea Romaniei in zona euro , cum se spune , din pix, sau din “dragoste ” fata de natiune . Este nevoie de UNANIMITATE pentru a aproba intrarea unei tari in zona euro !
11.7.2010, 4:06 pm
“Inseamna ca mult timp de acum inainte bancile vor continua sa pastreze marje mari la credite, astfel ca o revenire a euribor la valorile din 2008 va face creditele cu mult mai scumpe decat in 2008″
Dar asta nu va insemna si cresterea si mai mult a creditelor restante? Nu ar fi normal ca bancile sa micsoreze marja pentru a pastra dobanzile mici, la fel si ratele, astfel incat sa poata fi platite?
Ce folos au bancile daca din ce in ce mai multi nu-si pot plati ratele? Ca de recuperat oricum nu recupereaza mare lucru…
11.7.2010, 6:38 pm
..du se platesc ratele …banca te executa silit si ia bunul pe care l-ai gajat. cum poti gindi ca politica de business a bancilor poate fi influentata de incapacitatea de plata a debitorilor ?! …fie ele si banaci romanesti.
11.7.2010, 4:20 pm
am la bancpost un credit cu bobanda stabilita de banca (netransparant, e dobamnda stabilita in functie de costurile suportate de banca etc. nimeni nu mi-a explicat! mi-a ramas de 1, 5 ani la valoarea de 9,75% , credit in euro. Am cerut raportarea creditului la EURIBOR si am primit oferta de marja fixa a bancii 7,5% plus euribor la 6 luni adica valoarea actuala de 0,99% , deci 8,49%,.. Mi se pare ca vor sa ma prinda, cu toate ca la prima vedere as avea de castigat 1,26 % , dar cum trendul e ascendent la euribor cred ca au marja bancii cam mare. Ce ma sfatuiti ?
12.7.2010, 10:23 am
7.5% + EURIBOR ?? Nici sa nu te gandesti pe termen lung … doar daca esti pregatit si renteaza sa poti face o refinantare peste 1-2 ani …
12.7.2010, 11:01 am
Eu am la lei DAE 10.43. Schimba banca.
12.7.2010, 1:48 pm
Eu am la Alpha 4.5% + Euribor la un credit de ~2.5 ani, mi-a scazut destul de mult rata in ultima perioada, cam de un an jumatate. Ar merita sa faci o refinantare , daca poti tot la dobanda asta.
11.7.2010, 5:00 pm
Preturile locuintelor aduse drept garantie au scazut, dar nu stiu cat vor mai continua sa scada. Proprietarii tin cu dintii de preturi… ma rog, pana la urma vor ramane fara dantura, daca nu mai lasa…
11.7.2010, 5:32 pm
Sa refinantezi un credit Prima Casa e o tampenie, ca doar creditul Prima Casa are marja bancii cea mai mica.
Deci cine a prins un credit Prima Casa a facut o afacere buna si daca n-a inteles atunci ca ratele vor putea creste, n-a inteles nimic.
11.7.2010, 6:44 pm
cresterea euriborului este un semn ca economia trebuie sa se miste…dar asta nu se aplica pt. romanica…eu nu inteleg mai oameni buni pe ce lume traiti…
11.7.2010, 10:20 pm
Euribor si dobanda la credite : khris.ro…
Daca acum cateva luni dobanda Euribor era la un minim istoric, acum incepe sa creasca. Este interesant de vazut cum va evolua situatia si mai ales cum vor fi afectate creditele….
31.8.2010, 4:53 pm
O sa fie un dezastru. Bancile vor incepe executarile silite si se vor transforma in agentii imobiliare. Nu stiu ce au vazut romanii bun in Prima Casa???,,,au prins dobanzi cat de cat mai micute decat in anii anteriori insa totul este in functie de Euribor, care incepe sa creasca, incet si sigur. Sa-i vedem de unde vor plati ratele daca ajunge Euriborul la 5-6,,,in loc de 250 de euro vor avea 500/luna. Cam grosolana situatia, mai ales ca nu se agita nimeni sa traga semnale de alarma. Dupa ce a fost teapa cu preturile astronomice de acum cativa ani ,,,a venit teapa cu dobanzile nesimtite din anii urmatori. Astia sunt oamenii, efectul de turma cred ca este puternic inradacinat,,,
11.7.2010, 11:39 pm
in nici un caz euribor nu va ajunge rapid la 5%, ca nu mai iese nici dracu din criza
iar 5-6% e valoarea maxima pe care o pot suporta clientii, daca nu bancile pot veni sa ia casele si sa si le vanda intre ele
12.7.2010, 10:50 pm
>in nici un caz euribor nu va ajunge rapid la 5%, ca nu mai iese nici dracu din criza
Poate asta se ÅŸi vrea …
Masonii, bubulii, conspiraţia galactică reptiliană alea alea.
12.7.2010, 6:48 pm
DA EURIBORUL CRESTE, DAR TOTUL ARE O LIMITA. VALORI CA CELE DIN 2008 NU CRED CA VOR MAI FI ATINSE CURAND. ATUNCI TOATA LUMEA LUA CREDITE DE TOT FELU IN EURO IN LEI. EURIBOR 3M S-AR PUTEA CA IN URMATORII 2-3 ANI SA ATINGA VALOAREA DE 3%-4% MAXIM ! DAR MAI MULT NU. LUMEA NJ V-A FI DISPUSA SA OFERE MAI MULT. SA NU UITAM CRIZA A PORNIT DE AICI.
20.7.2010, 12:29 pm
Teoretic intr-o economie cinstita aceasta marja are trebui sa scada, dar eu prevad o crestere continua, si mai ales ca bancile incearca sa compenseze disparitia unor comisioane