Banci Publicat la 11.4.2011 19 comentarii
Restantele la banci totalizeaza 3,9 miliarde euro: ce suma apartine companiilor si ce suma apartine populatiei?
Potrivit datelor BNR prezentate lunar in sectiunea “indicatori de risc bancar“, la sfarsitul lunii februarie, restantele la banci au ajuns la 16,2 miliarde lei, suma din care 15,4 miliarde lei reprezinta intarzierile mai mari de 30 de zile. Aceste date se bazeaza pe analiza expunerilor fata de un singur debitor, expunere egala sau mai mare de 20.000 lei, si reprezinta 89,7% din valoarea creditelor acordate si a angajamentelor asumate de catre sistemul bancar.
In acelasi timp, potrivit datelor din buletinul lunar, in luna februarie, volumul restantelor (intarzieri mai mari de 30 de zile) generate de persoanele fizice a totalizat 5,9 miliarde lei, respectiv 37,6% din volumul total al restantelor. Prin urmare, rezulta ca persoanele juridice au generat restul de 62,4% din restante sau 10,3 miliarde lei.
Cum a evoluat in ultimii trei ani ponderea restantelor populatiei in total restante se poate observa in graficul alaturat, click pe imagine pentru marire. Astfel, varful a fost atins in septembrie 2009, luna in care ponderea a fost de 43,7%, scazand apoi sub 39% in lunile urmatoare.
Evolutia in sume absolute
In sume absolute, restantele reprezentand intarzieri mai mari de 30 de zile au crescut in ultimele sase luni (sept 2010 – 
febr 2011) cu 2,3 miliarde lei sau 17,7%, suma din care 869 milioane lei reprezinta cresterea restantelor in cazul persoanelor fizice, iar 1,44 miliarde lei cresterea inregistrata de persoanele juridice.
In ultimele 12 luni cresterea a fost de 6,7 miliarde lei, din care 2,4 miliarde apartin populatiei, iar 4,3 miliarde companiilor, detalii alaturat.
Evolutia ponderii restantelor pe categorii
Potrivit indicatorilor monetari pe februarie, volumul creditelor acordate populatiei se ridica la 99,6 miliarde lei, iar volumul creditelor acordate companiilor totalizeaza 106,8 miliarde lei.
Prin urmare, daca raportam restantele (30 de zile+) la volumul creditelor ajungem la o pondere de 9% in cazul companiilor, si 5,6% in cazul populatiei. Pentru comparatie, in februarie 2010, procentele erau de 5,3%, respectiv 3,5%, ceea ce inseamna ca, in ultimele 12 luni, ponderea restantelor inregistrate de persoanele juridice a crescut cu 3,7 puncte procentuale, iar cea a persoanelor fizice a crescut cu 2,1 puncte procentuale.
La final
Luand in considerare cifrele de mai sus putem deduce ca majorarea semnificativa a volumului restantelor in ultimul an s-a datorat in primul rand companiilor, nu populatiei.
Mai mult, ponderea restantelor companiilor este net superioara ponderii restantelor populatiei, in timp ce, 
in ambele cazuri, ritmul anual de crestere se afla pe un trend de scadere, insa continua sa ramana ridicat, detalii in graficul alaturat. In februarie 2011, restantele populatiei erau cu 70,3% mai mari decat in februarie 2010, restantele companiilor fiind in crestere cu 83,8%.
Pe de alta parte, datele comunicate lunar de BNR nu iau in considerare expunerile mai mici de 20.000 de lei, volumul total al creditelor aflate in aceasta situatie situandu-se undeva in jurul sumei de 20 miliarde lei, majoritatea reprezentand probabil credite acordate populatiei.
Daca vom considera ca restantele au o pondere de 7-8%, rezulta o suma de aproximativ 1,5 miliarde lei despre care nu stim cum se imparte intre populatie si companii.
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
11.4.2011, 11:46 am
O veste minunata! La mai mare…
11.4.2011, 11:48 am
care dintre vesti este minunata?
11.4.2011, 12:00 pm
Cresterea valorii restantelor.
11.4.2011, 6:18 pm
Probabil Gabriel face misto de optimismul lui Orgonas, inventat de eternii perdanti ai tuturor vremurilor ca sa aiba si ei de lucru ceva.
E oare credibila teoria asta?!
11.4.2011, 9:35 pm
Executari silite multe. Preturi mici pentru cumparatori. Daca ar da si ceva banci faliment ar fi si mai bine. Oricum credite nu mai acorda. Ex: vbk. Impactul asupra economiei ar fi inexistent.
11.4.2011, 10:26 pm
Daca ar da si niste banci faliment… impactul asupra economiei ar fi inexistent (studiul de impact…nu e necesar:).
Slava Domnului ca pe bloguri putem fi iresponsabili…cat poftesti.
11.4.2011, 10:47 pm
Cezar, daca bancile respective nu mai crediteaza, impactul ar fi mai mare de 0?
11.4.2011, 10:56 pm
- creditorii bancilor respective (firme, tu, eu)
- riscul de tara : costul de credit
- scadere competitie : costul de credit
- impozite neincasate
- cateva mii de professionals pe drumuri
…Si inca cateva alte aspecte neglijabile. Probabil cativa ani experienta printr-un departament de risc pe undeva ar ajuta.
12.4.2011, 9:00 am
Si ce au facut departamentele de risc pentru a evita ceea ce se va intampla… curand?
11.4.2011, 12:39 pm
TRAGICA este situatia in care ne aflam, atat persoanele juridice cat si cele fizice.De ce s-a ajuns aici ? Toata lumea o stie, dar n-o recunoaste, este vorba de lacomia camataresca a bancherilor straini si romani, atat din B.N.R., cat si din bancile comerciale. In timp ce prin 2008 romanii au inceput s-o duca ” un picut” mai bine, bancherii din sistemul nostru bancar au crescut D.A.E., in mod abuziv prin scimbarea unilaterala a parametrilor contractelor de creditare, atat la persoane fizice, cat si la persoanele juridice, inregistrand profituri colosale si au tinut-o tot asa pana prin 2010, cand odata cu taierea masiva si “la gramada” a salariilor, nu numai ca nu au redus D.A.E., cum ar fi fost normal si cum au facut-o toate bancile centrale si bancile comerciale din celelalte tari ale U.E. pt. a-si ajuta cetatenii si firmele, dar mai mult bancheri, din sistemul bancar romanesc nu au facut nici un efort in recapaciterea clientilor bancari romani in a-si achita creditele, respectiv, de a reduce nr. creditelor neperformante si deci de a-si recupera banii acordati prin credit. In tehnica acordarii oricarui tip de credit, se stie ca ori D.A.E., exprimata in procente, care depaseste o cifra ori doua cifre, despartite de o virgula, are ceva “putred”, ori in sistemul bancar romanesc D.A.E. este undeva intre 14% si 22%, in conditiile in care 70% dintre romani au salarii si pensii mizerabile, in timp ce in mai toate tarile U.E., chiar si tari foste comuniste, D.A.E., exprimata in procente nu depaseste o cifra sau doua cifre despartite de virgula. Recapacitarea romanilor pt. a-si achita ratele la credite, pentru inceput, ar trebui sa se faca, de exemplu, prin refinantarea obligatorie de catre banci, la un D.A.E. cu o cifra, pt. toti clientii buni platnici (cu o intarziere de max. 30 de zile), atat pt. persoane juridice cat si pt. persoane fizice.
11.4.2011, 6:22 pm
Intre noi fie vorba, tanti DAE asta avea saraca o cifra (sau doua, despartite de o… virgula) si pe vremea semnarii contractelor de credit.
Atunci insa… nu era putred, era chiar…proaspat cules din gradina.
11.4.2011, 1:19 pm
Cred ca este cunoscuta situatia in care un credit “ipotecar” si/sau de “nevoi personale” luate pe persoana fizica, a fost in fapt folosit la deschiderea unei firme ori la rulajul financiar al unei societati comerciale. Este destul de greu sa faci delimitarea in momentul acordarii creditului daca a fost utilizat de persoana fizica sau de una juridica, dar acest aspect conteaza doar statistic, problema cea mai grava este ca bancherii, romani si straini, din B.N.R. si cei din bancile comerciale, au omorat “pisica” si apoi au aruncat-o la clientii bancari din Romania. Acum problema se pune cine-i vinovatul, clientul bancar roman, cu “pisica moarta” in curte si care vrea sa plateasca ratele sau bancherul, care a omorat “pisica”, care creste dobanzile si comisioanele, absolut aberant, in asa fel INCAT clientul bancar din Romania, SA NU MAI POATA PLATII ratele la banca de unde a contractat creditul ? Situatia este tot mai imputita, pt. ca “pisica” pute si in curand o sa duhneasca si atunci cine a pacatuit, plateste si pt. ca a omorat “pisica” si pt. ingroparea “pisicii”.
11.4.2011, 1:26 pm
Neoficial ( ca n-ai citat ins) e prost rau! Cand restantele companiilor vor scade, ne vom putea bucura de iesirea din recesiune pe care o tot anunti…pana atunci, persoanele fizice care lucreaza cu banca ( de la schimb valutar la depozit si de la incasare salariu pana la card de credit) vor sustine gaura lasata de companii
11.4.2011, 6:24 pm
Provizioanele sunt separat stabilite pe fiecare tip de debitor.
11.4.2011, 4:52 pm
“in ambele cazuri, ritmul anual de crestere [a restantelor] se afla pe un trend de scadere”
In ce masura se coreleaza cu trendul evolutiei creditarii? Ca procent din creditele acordate, cum arata curba respectiva?
Nu vreau sa sun (excesiv) de carcotas, dar sincer sistemul bancar din Romania imi pare un lac (suspect de) linistit, care, cum spune proverbul, e adanc, si naiba stie ce monstru se ascunde, momentan, acolo.
11.4.2011, 6:25 pm
Aveam creditare 20% (pe acolo) din PIB la intrarea in criza.
Poate fi o explicatie pentru linistea lacului tau.
11.4.2011, 10:51 pm
Daca sunt sustinuti in aplicarea abuzurilor de catre parlament…
11.4.2011, 10:02 pm
doamnelor si domnilor, hai sa nu tot dam vina pe altii!
cei cu restante sunt cei care s-au aventurat la rate f mari, si nu mai au din ce sa le plateasca! adica:
- parvenitii care si-au luat case , care au trebuit obligatoriu umplute cu plasme si electronica de ultima generatie, cu mobila noua s.a.m.d. sau
- neseriosii care dau vina pe criza si nici macar nu se sinchisesc sa plateasca
cei care au credite, au semnat un contract, pe care pur si simplu nu si-l asuma: n-am stiut, nu am citit…TEXTE!!
sa mearga la banca, sa isi amane, sa refinanteze! exista solutii..numai sa vrei!!!
la creditele ipotecare, DAE e din 2007 undeva intre 5 si maxim 8 %
bancile au redus dobanzile…doar cei care nu dau pe la banca sau nu se preocupa habar bnu au ca dobanzile au scazut!!! si la fel si costurile creditelor!
11.4.2011, 10:54 pm
Si marmota o mototoleste la rece… pe scaunul cald al anagjatorului creditac.