Economie Publicat la 2.4.2009 16 comentarii
Va prelua statul gunoiul din banci?
In ultima vreme, mai pe la colturi, mai prin public, a inceput sa se vehiculeze o tema interesanta si anume posibilitatea preluarii la datoria publica a creditelor neperformante existente in sistemul bancar prin intermediul unei institutii care acum nu mai exista dar care poate fi reactivata foarte usor: Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Bancare (fosta AVAB).
O scurta istorie: Guvernul a infiintat AVAB la sfarsitul anului 1998 cu scopul de a curata sistemul bancar de activele toxice acumulate in special de catre Bancorex si Banca Agricola. Ce s-a intamplat atunci? Practic, statul roman a preluat la datoria publica, creante in valoare de aproximativ 3 miliarde de dolari (cifra nu se refera doar la activele bancare) iar AVAB era institutia care trebuia sa recupereze acesti bani de la datornici.
In 10 ani, din aceste 3 miliarde s-au recuperat mai putin de o treime ceea ce inseamna ca noi, contribuabilii adica, am platit cea mai mare parte a pagubelor generate de catre o parte dintre cei care acum se afla in TOP 300.
Logica creearii unei asemenea institutii ar fi urmatoarea: in acest moment, ponderea creditelor restante in total credite creste cu o viteza foarte mare (mai multe detalii aici) si este doar o problema de timp pana cand acestea vor ajunge la un nivel dincolo de care bancile vor incepe sa aiba probleme de solvabilitate. In aceste conditii, pentru a nu pune in pericol sistemul bancar, statul va prelua la datoria publica aceste datorii in schimbul carora va emite titluri de stat iar AVAB va fi institutia careia i se va cere sa ii execute pe datornici.
Pentru a avea o imagine corecta a pierderilor pe care sistemul bancar le poate inregistra, trebuie spus ca in luna ianuarie, nivelul provizioanelor constituite de catre banci a depasit 2 miliarde de euro si asta desi in ianuarie, in Romania criza se afla doar la inceput. Pe fondul deprecierii leului, a cresterii dobanzilor si a somajului, este de asteptat ca situatia sa se inrautateasca in lunile urmatoare.
Trebuie spus ca dl. Mircea Ursache (presedintele AVAS – mostenitoarea fostului AVAB) considera ca reinfiintarea acestei institutii ar fi o idee buna care insa nu va fi pusa in aplicare decat (eventual) in 2010. Probabil autoritatile asteapta sa vada cum vor evolua lucrurile pana atunci.
Pe scurt, situatia sta in felul urmator: in anii trecuti, foarte multi romani au luat credite pe care acum nu mai pot sa le plateasca. Pentru a ii ajuta atat pe debitori cat si pe creditori (bancile), statul va prelua aceste credite si va incerca sa recupereze de la populatie si firme ce mai poate fi recuperat. Cum rata de recuperare va fi in cel mai bun caz de 25%, acest lucru inseamna ca 75% dintre restantele transferate la AVAB vor reprezenta pierderi care vor fi acoperite de stat, adica de noi toti.
Procedand astfel, pierderile generate de iresponsabilitatea atat a unora dintre romani cat si a bancilor (care in goana lor dupa cota de piata au creditat pe toata lumea) vor fi platite de ceilalti, adica de cei care fie nu au credite, fie se dau de ceasul mortii sa isi achite ratele in fiecare luna.
In luna ianuarie, dl Basescu a declarat ca sustine reinfiintarea AVAB iar acum, stim ca acordul cu FMI contine clauze secrete. Cine mai crede ca bancile straine au acceptat fara nici un fel de de garantii sa nu isi retraga banii din tara? Acesta sa fie pretul pe care trebuie sa il platim pentru stabilitatea sistemului bancar?
Ma intreb doar…..
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
2.4.2009, 9:23 am
Anul 2009 este anul “bailout”! Trebuie sa ne alaturam si noi? Diferenta cea mai mare intre AVAS98 si cel din 2009-2010, este ca atunci sistemul bancar romanesc era preponderent de stat. Pe de alta pate, profiturile bancare nu erau la nivel de 1milE/zi, nici normele BNR atat de stricte.
2.4.2009, 9:57 am
ce e cu atat pesimism, cris?
2.4.2009, 10:06 am
khris,
daca nu ma insel, parca spuneai intr-un articol (sau comentariu) ca bancile mari (citi etc) trebuiau salvate pentru a evita colapsul intregului sistem bancar mondial, adica erai, intr-o anumita masura, pro bailout
aici, pari a fi contra
sincer, oricat haos ar crea si ar aduce, eu nu cred ca trebuie salvate institutii care, din lacomie sau/si incompetenta, au ajuns in situatia de a falimenta
este ca si cum ai recompensa pe cei care au contribuit in mod direct la crearea situatiei actuale
succes
2.4.2009, 10:09 am
Tot ce pot sa spun e ca sper sa fie doar un zvon desi logic are sanse mari sa se concretizeze. Analizand ultimii 20 de ani m-as mira sa se procedeze altfel.
2.4.2009, 10:36 am
Pai daca e ba(i)l-(out) sa fie ba(i)l-(out)! In SUA, UK, UE statul a ajutat bancile contra stake-uri consistente care in mare parte asigura controlul decizional. La noi inteleg ca se propune un schimb de active toxice contra unora “sanatoase” foarte apropiate in continut cu niste titluri de stat. It’s not the same! Si astfel bancile vor continua sa raporteze super profituri. Cine si-a asumat decizia de a castiga cota de piata pe buletine NINJA’s (No Income No Job Aplicants) n-are decat sa-si suporte consecintele acestora. Restul bancilor, care au si contra-garantii trebuie sa inteleaga ca vin si vremuri grele, in care nu faci profit in marje double digit si imparti cu clientela “praful” din piata.
2.4.2009, 10:40 am
“pierderile generate de iresponsabilitatea atat a unora dintre romani cat si a bancilor”
Aici Kris sunt in dezacord cu tine. Iresponsabil este cine da, nu cine ia. Vina apartine exclusiv bancilor.
2.4.2009, 10:50 am
@moneymanagement: corect. In 1998 AVAB a preluat creante de la Bancorex si Banca Agricola care erau de stat. Acum AVAB va prelua creante catre entitati private si mai mult, aceste entitati private sunt controlate de companii straine.
@Elzorab: nu sunt pesimist, sunt doar realist. Desi cele cateva miliarde care ar putea fi preluate de stat nu inseamna o cifra exporitanta, am o problema de principiu.
@Engel: avand in vedere profiturile inregistrate de sistemul bancar in ultimii ani, nu va fi o problema prea mare acoperirea acestor pierderi de catre banci. Intrebarea este daca bancile straine au conditionat pastrarea banilor in tara de infiintarea unei institutii tip AVAB.
@Claudiu: da si nu. Da, pentru ca bancile au dat mult prea usor credite si nu, pentru ca eu spre ex. daca stiu ca nu pot plati o rata care era egala cu 60-70% din venit nu as lua credit. In ultimii ani, multi dintre cei care traiau de pe o zi pe alta au dorit sa atinga un standard de viata pe care de fapt nu si-l permiteau.
2.4.2009, 11:01 am
Khris: sunt de acord cu tine, fiecare dintre noi vrea sa traiasca mai bine. Dar cei care nu isi permiteau sa plateasca nu au pus pistolul la tampla bancherului pentru a-i acorda creditul. Cel putin eu nu stiu nici un asemenea caz…
2.4.2009, 11:04 am
Krish , acum, ai gasit raspunsul la intrebarea ” Ce vor face bancile cu cele 4 miliarde de euro ” !
De ce nu isi fac bancile AVAB-ul lor ?
Ce le impiedica ?
Ar trebui sa scrii un articol si despre clauzele secrete din acordul cu FMI !
2.4.2009, 11:33 am
4 bio EUR, care de fapt cica-s de 5 ori mai putin (800 mio) sunt “piece of cake” pentru cate “toxice” avem in sistem. Sunt cel putin3-4 banci care, fiecare dintre ele, ar papa banii astia in secunda 2. Dar, ideea de infiintare a unui AVAB privat al bancilor e de luat in seama, insa ar trebui adaptata multa legislatie ca sa devina si functionala o astfel de institutie.
2.4.2009, 11:43 am
Si inca ceva, Khris: comparatia cu situatia din 1998 este complet nepotrivita. Dificultatile de la Bancorex au fost cauzate, printre altele, de politica guvernului Vacaroiu in domeniul petrolului (infiintarea CRP si toate celelalte… istoria e lunga); la Banca Agricola am avut aceeasi politica dezastruoasa, a aceluiasi guvern, din domeniul agricol.
Crearea AVAB a avut o logica (si chiar ceva moral) pentru ca tocmai statul a fost una din sursele majore ale problemei.
Ori acum nu avem decat o serie de bancheri hapsani sau prosti (le las lor optiunea auto-incadrarii). Dupa ce au facut tandari bibelourile, vor sa vina altii sa stranga cioburile si, apoi, sa le mai dea o serie noua de bibelouri.
Nu cred ca e posibil ca lucrurile sa fie atat de simple.
2.4.2009, 4:33 pm
Nu-mi place deloc masurile care s-au luat in cele mai multe cazuri in acesta perioada de “criza” de catre stat, in principal din urmatorul motiv. Ordinea in care a lovit criza in economie a fost bancile si apoi industria. Majoritatea bancilor au ajuns in situatia de a avea probleme din cauza lor. Deci nu vad de ce statul ar trebui sa intervina sa acopere incompetenta si foamea bancilor din banul majoritatii care nu a avut nici un beneficiu direct inainte. Aceasta situatie ar insemna pentru viitor defapt ca banca poti sa iti asumi orice risc ca va fi acolo statul care va interveni si te va salva. Semnalul ar trebui sa fie contrar, din care sa invete, ca nu se poate exagera fara nici un risc. In ceea ce priveste criza industriei, cauzata de reducerea drastica a cererii aici as fi d acord cu masuri interventioniste ale statului care sa sustina o industrie restructurata, nu sa finanteze un mamut care nu mai are pentru cine sa produca. Daca privesti lucrurile ce s-au intamplat din perspectiva “omului mic” e de-a dreptul frustrant sa vezi ca o parte din impozitul pe care il platesti se duce la unul bogat care nu se sinchiseste de incompetenta sau foamea de bani care la adus in criza si se plange statului. Consider ca cel bogat a acumulat sau ar fi trebuit sa acumuleze suficienta bogatie pentru ca in aceasta perioada daca mai vrea sa-si sustina afacerea sa vina cu bani de acasa si nu sa ceara de la stat.
Dar cum la noi mai mult ca in alta parte cand e vorba de banul public nu exista nici un pic de respect ma astept ca statul, acum cand s-a pricopsit cu ceva banuti de la FMI (care poate a vrut sa-i dea tocmai in acest scop) sa sara sa-i ajute bietele banci si mamuti industriali.
Pace
2.4.2009, 10:10 pm
@RA: E departe momentul cand statul romana va performa in strategii si management. Cred ca cum el t r e b u i e sa isi fac simtita prezenta si teortic poate prin (cele cateva) parghii pe care le are. Discutabil e cum preform. institutiile publice in cond.actuale, cand ar treb sa fie maxim de agere si alerte. Ele sunt sabotate de tipicul romanesc de organizare si interconectare, de modul in care sunt ocupate si impartite functiile din ~. Algoritmul politic si mai nou ‘aliantele …’ dovedesc numai ca unii functionari publici, mai ales la varf, sunt daunatori propriei companii unde sunt angajati. E copilareste sa te miri ca sunt depasiti de situatia de gestionat, ca fac manevre absurde si ca pot ruina orice strategie care putea fi salvatoare. Din pacate in putine institutii publice sunt profesionisti, specialisti, altii decat cei calificati la locul de munca.
Parerea mea !
9.4.2009, 9:30 am
Reactivarea AVAB pare foarte logica, in conditiile in care “marile companii romanesti” cladite pe creditele “primite” de la BANCOREX, ALBINA, BANCOOP, RELIGIILOR, AGRICOLA etc. vor avea in continuare de profitat. De ce si-ar plati “miliardarii” datoriile cand mai simplu e sa platim cu totii (de 20 ani ne-am obisnuit sa platim “mostenirea grea”). Si am o intrebare … de cativa ani se tot fac topuri cu cei mai bogati oameni din romania, si averile lor … cat sunt de reale in conditiile in care, probabil o parte din companii si le declara falimentare si creditele luate pe acele firme le platim noi ???? poate ar trebui sa apara vreo 23 mil de romani in acele topuri … rusine celor ce le intocmesc si celor ce stau frumos la poza pentru coperta
9.4.2009, 9:52 am
@bilus: legat de top 300: averea lui Becali a crescut ca fat frumos in ultimii ani doar datorita cresterii pretului pamantului. Acum ar trebui ca averea sa ii scada cu cel putin 50%. Daca nu se va intampla asta, inseamna ca topul respectiv nu reflecta realitatea.
9.4.2009, 10:18 am
Conditiile in care s-au facut imprumuturile de catre populatie erau altele in anii trecuti (legate de traiul romanului). Acum conditiile de trai s-au modificat drastic si este normal sa fie dezechilibrul acesta pe piata bancara. Pierderile trebuie sa fie colaterale. Realitatea o demonstreaza – oamenii isi pierd casele iar bancile inregistreaza credite care devin neperformante a caror numar creste vertiginos si sigur…
Multumesc!