General Publicat la 14.4.2009 22 comentarii
Va intereseaza un credit cu 44.82% DAE?
Va mai amintiti de creditul cu buletinul? Acest tip de credit a facut ca orice roman, indiferent cat de sarac era,  sa poata intra intr-un magazin de electrocasnice si isi cumpere cate ceva: un aragaz nou, un frigider mai bun sau chiar si o “plasma”. Era suficient sa prezinti buletinul si plecai cu produsul din magazin. Nu te interesau costurile, nu iti faceai probleme legate de dobanda pe care o plateai, doreai doar sa iti cumperi o plasma mai mare decat a vecinului si asta repede si cu un efort cat mai mic. Si bineinteles in rate pentru ca altfel nu iti permiteai asa ceva.In conditiile in care creditul cu buletinul si-a dat obstescul sfarsit si cu o criza severa batand la usa, m-am gandit ca cei trei mari retaileri de electrocasnice vor reduce masiv preturile si vor face tot felul de promotii pentru a isi creste vanzarile (pentru cei care nu stiu, in Romania preturile electrocasnicelor sunt mai mari decat in Germania).
Se pare ca am gandit bine din moment ce in urma cu doua zile am gasit in posta un pliant in care unul dintre acesti trei jucatori se “lauda” ca toate produsele din magazine se vand in 12 rate fara dobanda si in plus, incepi sa platesti doar la vara. Nu de alta, dar nu este ok sa sarbatoresti Pastele cu gandul la rate.
Pe scurt, oferta suna cam asa:
12 Rate fara dobanda…pe care incepi sa le platesti la vara
Dobanda 0%, DAE 44.82% pentru un credit de 2000 lei platibil in 15 luni cu 3 luni de gratie
Vecinii te pot ajuta sa iti platesti ratele. Pentru fiecare cunoscut pe care il convingi sa solicite un credit (nota mea - cu o DAE de 44.82%) noi te premiem cu un tichet cadou in valoare de 50 ron. Vei primi acest tichet doar daca vei contracta si tu un credit.
Cel care isi cumpara un produs electrocasnic in rate este un om sarac din moment ce nu are 1000, 2000 sau 3000 de lei pentru a il cumpara cu banii jos. Si pentru ca este sarac, va plati o dobanda exorbitanta iar mai devreme sau mai tarziu, nu isi va putea plati ratele fie pentru ca va deveni somer, fie dintr-o gramada de alte motive.Â
Acest tip de client prin definitie nu are nici un fel de economii iar daca i se intampla ceva si nu poate sa munceasca o perioada, creditul respectiv devine “toxic”. Iar pentru ca problema sa devina si mai mare, firma il impinge pe acest client sa mai gaseasca si altii ca el (vecini, prieteni, cunostinte), recompensandu-l cu bani pentru asta.
Nu stiu cat de mult succes va avea aceasta politica de vanzare a produselor in rate prin intermediul unor credite cu dobanzi complet nesimtite (de fapt dobanzile sunt 0, comisioanele sunt nesimtite) insa cei care se uita in primul rand la nivelul ratei si nu la costuri, vor face o mare greseala. O greseala pe care am putea fi nevoiti sa o platim noi, cei care cascam ochii si nu voi, cei care luati astfel de credite.
Â
PS: Toti cei trei mari jucatori care activeaza pe aceasta piata ofera posibilitatea cumpararii produselor in rate, iar DAE nu scade sub 40%. Shopping placut!
sursa foto: standard.ro
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
14.4.2009, 9:14 am
As avea un comentariu…ceva mai elaborat, si anume: sa definim care sunt “marii jucatori” si despre ce piata vorbim…pentru ca pe aceasta piata exista si carduri cu 0% dobanda pentru plata produselor in rate…si da, este chiar adevarat…iar daca ratele nu sunt platite in perioada de gratie, DAE nu trece de 25%…deci sa nu generalizam, stiu ca e usor, dar din pacate nu si adevarat…
Cat despre alegerea consumatorilor, stati linistit, s-a reinventat acum autoritatea nationala care le apara interesele si care are grija sa interpreteze toate informatiile prezentate in pliante…iar interpretarea este tot in favoarea clientilor.
Deci daca nu stim sa citim, se aplica regula “cine nu casaca ochii, casca punga”…dar sa incercam totusi sa oferim informatii cat de cat complete si reale…
14.4.2009, 9:23 am
cred ca protectia consumatorilor impreuna cu celelalte foruri de reglementare (si mai ales BNR) ar trebui sa intervina in astfel de cazuri de reclame inselatoare – nu e permis sa spui dobanda 0, dar DAE 45%. E un non-sens, pentru client reprezinta un cost lunar si are aceasi semnificatie, oricum s-ar numi comision, dobanda, taxa…
cred ca in legislatie ar trebui inclusa o prevedere ca nivelul de dobanda si DAE trebuiesc inscrise cu aceiasi marime de font pe orice material publicitar sau contract.
14.4.2009, 9:29 am
@Bianca:eu m-am referit strict la creditul respectiv. Oricum, multi nu inteleg ca un credit, cu cat se contracteaza mai usor, cu atat este mai scump si in plus se uita doar la nivelul ratei si nu la costuri. O sa discutam peste cateva luni cand efectele creditului cu buletinul se vor vedea in cresterea creditelor restante la banci. Cei trei mari sunt Altex, Domo si Flamingo. Restul se afla la mare distanta.
@Enhel: sunt convins ca aceste firme si-au luat toate masurile de precautie iar un eventual control al OPC nu ar gasi nimic ilegal. Educatia financiara a multora dintre romani lipseste cu desavarsire.
14.4.2009, 9:30 am
Statul nu te mai protejeaza de prostia si naivitatea proprie insa permite prea mult escrocilor deghizati in oameni de afaceri sa insele oamenii simpli. Sistemul bancar actual poate fi asociat cu un grup mafiot care inseala clientii prin diverse practici ilegale. Daca maine as fi guvernatorul BNR as interzice orice fel de comision pentru credite si depozite. Singurul mecanism bancar sa ramana DOBANDA.
14.4.2009, 9:33 am
Am vazut ca iti place sa compari cu americanii.. ce zici de 35% dobinda la cc de magazine? Crezi ca cel ce le foloseste in SUA e bogat? Daca tne in SUA o sa tina si mai si in Ro
14.4.2009, 9:44 am
…inca o dovada a faptului ca statul ne vrea prosti…cum s-a destupat un pic omul de rand si stie si el ce e aia dobanda, sar rechinii si ii promit dobanda 0 si o steluta mica cu scris si mai mic dae-45%, da ce e ala dae?
autogreen are dreptate…statul ar trebui sa educe cetatenii si sa simplifice mecanismele bancare…
14.4.2009, 9:45 am
Dobanda e fixa sau variabila?
14.4.2009, 9:52 am
Si eu sunt convins ca aceste firme sunt compliante cu legislatia in vigoare. Problema este ca ei sunt cei care au creat aceasta legislatie, nu-mi inchipui ca la Protectia Consumatorilor se pot cunoaste astfel de chichitze. Intr-adevar statul nu este dator sa te protejeze de propria prostie, insa e de datoria lui sa te protejeze de astfel de escroci cu gulere albe. Lucrez in sistemul bancar de mai mult de 12 ani insa niciodata n-am uzat de eventuala naivitate a clientului din fata mea. Ce nu se intelege in acest mediu e ca piata financiara nu e ca o piata de legume. Daca in piata sunt 3 vanzatori de morcovi, disparitia unuia dintre ei va face ca ceilalti doi sa vanda mai mult. Pe piata bancara, disparitia unuia dintre concurenti nu se traduce in vanzari mai mari pentru ceilalti, ci mai degraba in scaderi la nivelul intregii piete.
14.4.2009, 9:59 am
Engel: fara indoiala ca sunt multe persoane oneste in sistemul bancar. Dar per total nu putem miza doar pe buna credinta a bancherilor, astfel incat sa nu ajungem la abuzuri.
“Consumatorului” de produse bancare este o persoana nesofisticata, in orice caz relatia dintre vanzator-banca si cumparator-client este profund dezechilibrata (in special la persoane fizice, dar si la IMM-uri). De aceea, solutia de bun simt pentru a proteja consumatorul si piata/concurenta este reglementarea.
14.4.2009, 10:09 am
Am vazut recent filmul Zeitgeist (sau cam asa ceva se numea) privitor la conspiratiile mondiale care, printre altele, au provocat si criza din 1928… prima parte a filmului, despre crestinism, e plina de erori… dar asta e alta poveste. Acolo, dupa primul val de criza financiara din 1920, pentru a indatora si mai tare lumea, s-a inventat o smecherie prin care populatia putea cumpara actiuni in regimul â€margin loanâ€, adica dispunand doar de 10% din bani (restul il asigura brokerul)… dar si cand creditorii brokerului iti cereau suma imprumutata, in 24 ore trebuia sa o dai. In 1928 a urmat criza majora…
Acest scenariu seamana putin cu ce se intampla acum… lumea, dar s-ar destepta putin si ar intelege cum merg lucrurile, ar evita sa se indatoreze mai mult la banci si, ca protectie pe viitor, le-ar evita cu totul (sau cat mai mult posibil). Dar, prin mass-media, oamenii sunt stimultati sa-si doreasca cat mai multe… din cauza ca se abtin cu greu, se indatoreaza. Si aici intervin bancile… pentru care lucram o buna parte din viata, platind dobanzile.
14.4.2009, 10:34 am
E bine ca se calculeaza aceasta DAE. Cine injura statul pentru dobanzile actuale sa se gandeasca cum ar fi fost daca nu se calcula DAE.
14.4.2009, 10:40 am
DAE 44,82%? Dar ce spuneti de Provident, o institutie financiara nebancara care sare sa te imprumute si chiar iti aduce banii la domiciliu? Din pura curiozitate, dupa vizionarea unui spot publicitar in care isi promoveaza serviciile, am intrat pe site-ul lor. Au si un calculator de rate. Ce am aflat? Pentru un imprumut de 2.000 lei, contractat pe o perioada maxima de 52 de saptamani, platesti o rata lunara de 398.4 lei, suma totala de rambursat este de 5.179,20 lei iar DAE dep??e?te orice închipuire. Este…227.040%. Ce nesimtire!
DEX-ul defineste camata astfel: dobând? (excesiv?) pe care o ia c?m?tarul pentru sumele date cu împrumut.
Din nefericire, pân? în momentul de fa??, Codul Penal nu pedepse?te c?m?t?ria dac? cei care împrumut? bani nu recurg la acte ilegale pentru a ?i-i recupera, iar Codul Civil vede c?m?t?ria ca un împrumut obisnuit.
14.4.2009, 10:41 am
Rectific. Calculul a fost facut pentru un imprumut de 3.000 lei
14.4.2009, 10:48 am
am citit toate comentariile si nu inteleg un lucru : de ce TREBUIE sa te invete STATUL sa-ti pazesti FUNDUL ?!
am ramas inca un popor de asistati ?! avem nevoie de cineva sa ne duca de mana toata viata – pentru ca altfel gresim drumul ?!
imi doresc sa ne vina mintea la cap, noua, ca popor; sa putem, cand suntem in fata unei decizii, sa ne dam la o parte si sa gandim macar 5 minute, inainte de a actiona:
- banca – vrea profit
- dobanda e zero,
si atunci de unde castiga ? din comisioane – ia sa vad, cat d… sunt comisioanele alea ? ce zic fraierii aia de la tv ca e “dae” ? si bagi un “gogu” – ca e simplu !
dar, deh – daca nu-ti zice statul ce sa faci, tu de unde sa te apuci sa gandesti singur ?! sa moara, domane fereste, de extenuare neuronu’ ?!?!?!? ptiu, d….
14.4.2009, 11:08 am
draga dana, e de datoria statului sa reglementeze acele domenii care pot crea probleme cu consecinte importante la nivelul societatii. spre exemplu in medicina, daca te duci la un medic acesta trebuie sa respecte niste proceduri tinand cont de simptomele pe care i le comunici. Cum ar fi ca tu ducandu-te cu o durere de burta medicul sa-ti faca o extractie dentara, pentru ca nu-i asa n-ai mestecat bine mancarea si de aceea probabil te doare burta. nu ne nastem experti in toate, iar Renasterea s-a terminat acum cateva secole cu tot cu Leonardo care stia de toate de la medicina la aparate de zbor. e chiar mai comod asa sa stii ca daca intri intr-o banca sau intr-o policlinica nu ti se poate intampla nimic rau, ca oamenii de acolo sunt de buna credinta. De fapt, ceea ce trebuie sa faca statul este sa ne fereasca de cei care actioneaza cu rea credinta, ca daca te duci la magazin si iei plasma, n-o sa-ti zica nimeni despre DAE, ci o sa-ti recite despre mufe HDMI, rezolutie, diagonala, SCART-uri etc. Peste trei luni o sa constati ca de fapt plasma ta e la dublu pret…
ceea ce e trist e ca statul ii mai si protejeaza pe acesti escroci!
14.4.2009, 11:29 am
Protectia consumatorilor este platita gras sa taca, exemplu : Cornel Penescu ?i directorul general al hypermarketului PIC, patronat de Penescu, Liviu F?c?lea??, sunt acuza?i de dare de mit?, iar pre?edintele Comisiei Centrale a Arbitrilor, Gheorghe Constantin, ?i Cristian Libertatu, fost director la Oficiul Jude?ean pentru Protec?ia Consumatorului Arge?, actual inspector în aceast? institu?ie, pentru luare de mit?. In afara de controale in piete, ANPC-ul nu prea e bun decat la incasat spagi…
14.4.2009, 2:14 pm
@kris. Asemenea oferte exista si in vest (dobinda maxima poate fi max 3 ori dobinda oficiala de la banca centrala a tarii )
Dobinzi mai mari sint caz penal prin definitie (dar si prin lege ) !!!
Trucurile financiare au aparut in vest si acum vin aplicate si in est ! (unde legea este foarte slaba privind protectia consumatorului !
14.4.2009, 2:27 pm
Nu stiu daca stiati , dar in DAE nu sunt incluse comisioanele ocazionale .
Am primit si eu un pliant prin posta , si am fost uimit atunci cand am folosit calculatorul de rate de pe siteul lor .
Dupa parerea mea prostia se plateste , chiar daca marile companii dau spaga pentru ca Protectia Consumatorilor sa inchida ochii .
14.4.2009, 5:32 pm
Bine, bine, prostia se plateste. Dar ce te faci cu ultima fraza, dinainte de P.S. a lui Khris? Plasma nu e masina sa o recuperezi in caz de neplata a ratelor si sa o vinzi altcuiva la valoarea reziduala. Acolo, chiar daca intirzii putin procesul, macar recuperezi banii. Da’ cu fierul de calcat plin de untura si plasma mazgalita cu marker permanent de ala micu’ ce te faci? Pai e simplu, il dai drept credit toxic, ca tot e in mijlocul crizei si se poate, si’l preia statul. Adica eu si tu care nu ne’am mai luat de mult ceva fara sa punem banii jos sau ne platim la timp ratele.
Prostilor e bine sa le mai si spui din cind in cind ca sint prosti. Altfel ajunge sa te afecteze si pe tine prostia lor.
14.4.2009, 6:10 pm
@ Stefan.A care vest? Care credite? Dobinda standard VISA e 19.9% (USA/CA) si interbancara e 2 – 3%
14.4.2009, 7:25 pm
@Capsunaru. Vest Europa, voi in USA sau CA. sinteti o alta mincare de peste ! Vorbeam de vest ca tari cu moneda euro !
15.4.2009, 2:01 pm
Nu, multumesc.