Banci Economie Publicat la 27.1.2010 15 comentarii
Intr-un an de criza, depozitele populatiei la banci au crescut cu 17%
Astazi au venit datele de la BNR privitoare la indicatorii monetari aferenti anului 2009, iar cifrele arata ca anul trecut, romanii au fost mult mai inclinati spre economisire decat spre creditare.
1. Cum au evoluat depozitele populatiei la banci
La 31 decembrie 2009, soldul depozitelor populatiei la banci constituite in lei a totalizat 59.2 miliarde lei, in crestere
cu 13% fata de soldul de 52.4 miliarde lei existent la 31.12.2008, in timp ce depozitele in valuta exprimate in lei au crescut cu 25%, de la 30.5 mld lei la 38.1 mld lei.
Desi ritmul de crestere al soldului depozitelor este unul bun tinand cont de situatia economica, acesta este mult inferior perioadei de dinainte de criza: in 2008, populatia a economisit cu 23% mai mult decat in 2007, iar in 2007 cu 53% mai mult fata de 2006, detalii in graficul alaturat, clik pe grafic pentru marire.
Daca discutam insa despre persoanele juridice (firme), situatia este putin diferita: soldul depozitelor in lei a scazut cu 6.2%, de la 46.4 mld lei la 31.12.2008 la 43.5 mld lei, iar soldul depozitelor in valuta a crescut cu 21.7%, de la 22.1 mld lei la 26.9 mld lei, ceea ce inseamna ca cel putin o parte din depozitele in lei au fost transformate in valuta.
2. Cum a evoluat creditul neguvernamental
Soldul creditului neguvernamental a crescut 0.9% in 2009, procent infim comparativ cu anul 2008, cand cresterea a
fost de 34% fata de 2007. In 2007, procentul de crestere a fost de 59% fata de 2006.
Soldul creditelor contractate de populatie a scazut cu 5.2% in cazul creditelor in lei si a crescut cu 5.4% in cazul creditelor in valuta, in timp ce procentele aferente persoanelor juridice a fost de -4.2% respectiv +4.7%.
Stim ca anul trecut, bancile nu prea au mai acordat credite populatiei sau companiilor pentru ca au gasit un client foarte mare si cu o foame de bani de nestapanit: statul
3. Cum a evoluat creditul guvernamental
La 31.12.2009, soldul creditului guvernamental a fost de 46.8 miliarde lei, in crestere cu 172% fata de 31.12.2008,
ceea ce inseamna un plus de aproximativ 30 miliarde lei sau 7 miliarde euro.
Dupa toate probabilitatile, si in acest an autoritatile vor continua sa se imprumute masiv de pe piata locala, astfel ca si bancile vor continua sa inregistreze profituri, chiar daca marjele de dobanda nu vor mai fi similare cu cele din 2009.
Anul trecut, conform unor calcule realizate de Business Standard, bancile au inregistrat castiguri de 185 de milioane de euro din diferentialul de dobanda la creditele acordare statului.
Concluzie
Cresterea depozitelor populatiei la banci cu 17% este o veste foarte buna in conditiile in care rata somajului s-a dublat in 2009, leul s-a depreciat semnificativ, iar ritmul de crestere al salariilor a incetinit puternic.
Pe de alta parte, bancile trebuie sa dea drumul la creditare prin reducerea dobanzilor, altfel companiile se vor sufoca sub povara datoriilor si lipsa capitalului de lucru.
Cristian Orgonas, Timisoara, blogger din 2008. Am 10 ani experienta in Vanzari, Supply Chain si Achizitii, iar pe acest blog public articole pe teme economice.
27.1.2010, 2:42 pm
De fapt n-au crescut mai deloc. Raportarea se face in lei. Ia reevalueaza euro la un curs mai mare cu aproximativ 15% sa vezi ce rezulta.
27.1.2010, 2:56 pm
leul s-a depreciat cu 6-7% intre decembrie 2008 si dec 2009, si cum doar 39% din depozite sunt in euro, deprecierea a generat o crestere de 2-3% a soldului total
Pe de alta parte, o parte din crestere se datoreaza si dobanzilor mari acordate anul trecut
29.1.2010, 12:10 am
Pe fondul cresterii somajului, a crizei totusi 17% crestere a economisirii este prea mare pentru o situatie de criza pe bune nu credeti?
Eu ma gandesc strict la in faptul ca s-a economisit atat chiar in conditiile devalorizarii leului si a scumpirii generalizate de produse,
scumpiri care in realitate nu sunt acoperite de calculul BNR al inflatiei.
(Spre exemplu pt. anu 2009 am platit RCA cu 250 % mai ieftin decat anu asta, etc ..) ..
Daca nivelul depozitelor a crescut in 2009 cu 17%, asta inseamana ca bancile au adunat o gramada de bani la ele in seif.
Totusi ce fac cu banii?
Sa tii banii la seif fara sa ii plasezi asta aduce pierderi unei banci pentru ca nu produc nimic si trebuie sa plateasca dobanda la populatie la termen.
Accept realitatea ca bancile au inceput sa crediteze Statul, masiv si relativ sigur.
Dar mai exact cu cat au imprumutat bancile Statului? Cat din banii aia reprezinta economiile populatiei si cat vine din alte finantari (BNR ori externe)?
Ramane intrebarea daca bancile au avut 61% lei in depozite, neavand cui sa ii dea drept imprumut,
nu cumva bancile au decis sa joace leii la cursu de schimb?
Nu cumva au cumparat cantitati mari de euro cu leii din depozitele populatiei?
Nu cumva bancile tocmai si-au administrat o tzeapa, avand in vedere evolutia de acum a cursului?
Daca nu au jucat banii in lei pe piata valutara si nici nu au imprumutat tot la Stat,
atunci bancile au in seifuri/depozite mai multi bani decat sunt plasati in imprumututi
asta inseamna ca urgent vor trece la reducerea de dobanzi catre populatie precum si la dezghetarea creditarii.
BINGO!
29.1.2010, 12:26 am
S-a strigat Bingo.
Ne pare rau, biletul dumneavoastra nu e valabil, e din emisiunea din 2007. Ati bifat degeaba… casutele.
29.1.2010, 12:55 am
@AristotelCostel e cunoscut ca economia functioneaza in cicluri cam neregulate, dar tot cilcuri sunt ..si se cam repeta.
Or fi dat bancile credite ca nebunele in 2007, dar inca e loc sa mai dea inca pe atat! (raportat la PIB)
Istoria creditarii se va repeta nu am nici o indoiala de prostul ei obicei de a se repeta.
Usor, usor, bancile vor fi scoase la facut profit. Nu au cum sa faca profit daca nu dau bani cu imprumut.
Nu conteaza aspectele morale si implicatii sociale, ei au propriul interes de urmarit -profitu este sfant.
Romanii invata greu si uita repede ce inseamna sa fi tras in piept cu marja bancii.
Criza asta e complet atipica, romanii au economisti cu 17% mai mult in an de criza. Asta imi da mult de gandit. Or fi limitat ei consumu, dar totusi ..
27.1.2010, 3:03 pm
Bancile vor da drumul la creditare doar cand statul nu va mai avea nevoie de bani, daca vor atinge limita legala maxima de expunere pe un singur client – statul roman si cand se va spulbera actualul climat de neincredere. Mai este de asteptat!
27.1.2010, 6:44 pm
Sper sa nu se dea inca drumu la creditare pentru ca inseamna ca nu am invatat nimic din criza!
Ia cititi si “Cum indatoreaza bancile centrale clasa mijlocie” la
http://www.romanialibera.ro/finante-personale/a175752-cum-indatoreaza-bancile-centrale-clasa-mijlocie.html
Prosperitatea nu vine pe credit asa cu una cu doua.
Creditarea numai pentru a face specula la imobiliare nu e un lucru bun!
Trebuie oprita, altfel ne va devaloriza economiile si pensiile!
27.1.2010, 11:07 pm
romanescu: avem nevoie de credite, problema este ca intre 2004 si 2008 am cam exagerat
28.1.2010, 12:13 pm
sa intelegem ca reluarea finantarii sta in mana statului, deci criza a fost provocata de stat prin limitarea accesului la bani a firmelor si populatiei…statul a intarziat platile la anumite contracte, practica pe care au preluat-o imediat si firmele private…in acelasi timp statul pune stop creditarii sugand tot cash-ul din banci…rezista “crizei” numai firmele care au primit bani la timp de la stat si cele care lucreaza cu acestea…foarte atent selectionate…wtf..noua ne este atrasa atentia catre sua si criza de la noi nu are nici o legatura cu ce se intampla acolo…
27.1.2010, 3:54 pm
De asta e buna o criza , te invata ca a stringe bani albi pentru zile negre este foarte sanatos !
Bancile au un client super ,statul . Acesta aspira banii de pe piata cu o viteza uluitoare (chiar daca aspira si de la FMI , UE ).
Deci , asteapta cu optimism ca mai ramin bani si pentru creditarea privatilor !
1- Bancile au o gramada de credite cu mari probleme de recuperare.
2- Inclusiv o gramada de cetateni au invatat pe propria piele ce inseamna un imprumut bancar .
Efectul cumulat al punctelor 1 +2 este un nivel scazut de cerere de noi imprumuturi dar si o oferta bancara scazuta !
Se cheama ajustare !
27.1.2010, 3:58 pm
Criza este minunata, euforica as spune. Am 700.000 de colegi care-mi impartasesc “senzatia”
.
27.1.2010, 7:46 pm
O intrebare : de ce statul nu se imprumuta (de pe piata locala) de la populatie ?
Mi se pare cam alambicata treaba : statul roman se imprumuta la FMI s.a., banii (fie si partial) intra in rezerva BNR ; BNR elibereaza bani catre banci (prin reducerea RMO) care evident ca – avind un client gras si sigur (statul roman) – nu are de ce sa imprumute companiile si sa sprijine economie reala !…
Care-i spilu’ ? Ne imprumutam ca timpitii ca sa nu scada activitatea (si profitul) bancilor ?…
28.1.2010, 7:39 am
Yup, exact asta facem!
Ne imprumutam de la FMI ca sa se poata imprumuta statul ulterior de la banci la dobanzi mai mari decat cele de la FMI!
A, am uitat, si ca sa poata poza isarescu in “salvatorul natiunii”omul care tine cu dintii de curs! Tinutul asta cu dintii ne-a costat cateva miliarde bune pana acum.
28.1.2010, 11:57 am
@ un cititor…daca firma la care esti tu director financiar vine si face imprumut la banca mea, ne intelgem…iti iese si tie ceva…ca doar oameni suntem!…da da, poti veni si cu directorul general, avem ceva si pentru el!
27.1.2010, 9:32 pm
Trendul asta reflecta poate si o schimbare de mentalitate (am dubi) a romanului, mai mult fortata de criza. A fost inhibat consumul, iar surplsul de bani a aterizat in conturile de economii. Poate fi o ipoteza.